주담대 3년 3개월만에 2%대로 인하가 부동산 시장에 미칠 영향(스트레스 DSR 9월로 연기 영향 포함)

금리 인하와 부동산 거래량은 밀접한 관계가 있다. 일반적으로 금리가 인하되면 부동산 거래량은 증가하는 경향이 있다. 이는 금리 인하로 인해 대출 비용이 낮아지면서 부동산 구매에 대한 접근성이 높아지기 때문이다.

 

금리 인하와 부동산 거래량의 관계

금리가 낮아지면 대출 금리가 함께 하락하게 된다. 이는 주택담보대출을 통해 주택을 구매하려는 사람들에게 더 유리한 조건을 제공한다. 대출 상환 부담이 줄어들면서 주택 구매에 대한 심리적 장벽이 낮아지고, 이는 자연스럽게 부동산 거래량의 증가로 이어진다. 또한, 투자자들도 낮은 금리를 활용하여 부동산 시장에 투자할 가능성이 높아지며, 이는 거래량을 더욱 촉진한다.

2024년 현재, 한국의 은행채 5년물 금리는 약 4.134%이다. 최근 금리가 상승하는 추세지만, 이는 여전히 역사적으로 낮은 수준이다. 이는 주택담보대출 금리에 직접적인 영향을 미쳐, 여전히 많은 사람들이 부동산 시장에 진입할 수 있는 기회를 제공한다.

 

서울지역의 매매수급동향

 

참고 매매수급동향은 매도=매수 일때 100으로

매도가 매수보다 많을 때 100보다 적은 값

매수가 매도보다 많을 때 100-200사이의 값을 나타냄

따라서 해당표는 매수가 점점 증가하고 있는 것을 나타내고 있다. 

 

주택담보대출 금리 인하가 부동산 시장에 미칠 영향

2024년 하반기, 주택담보대출(주담대) 금리가 3년 3개월 만에 다시 2%대로 낮아졌다. 이는 부동산 시장에 여러 가지 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 주담대 금리 인하는 대출 비용을 줄이고, 더 많은 사람들이 주택을 구매할 수 있게 되어 거래량을 증가시킨다.

주요 효과:

1. 대출 비용 감소: 주담대 금리 인하는 대출 금리를 낮추어 월 상환액을 줄이고, 주택 구매자의 경제적 부담을 완화한다.
2. 구매력 증가: 낮은 금리는 동일한 예산으로 더 높은 가격의 주택을 구매할 수 있게 하여, 주택 구매력을 증대시킨다.
3. 투자 촉진: 부동산 투자자들은 낮은 금리를 활용해 자금을 조달하고, 임대 수익을 통해 대출을 상환한다.

금리 인하의 원인: 은행채 5년물 금리 하락

금리 인하의 중요한 원인 중 하나는 은행채 5년물 금리 하락이다. 은행채 5년물 금리가 하락하면 은행들이 자금을 조달하는 비용이 줄어들게 된다. 이는 대출 금리 인하로 이어져 주담대 금리가 낮아지게 된다. 2024년 현재 은행채 5년물 금리는 약 4.134%로, 이는 여전히 비교적 낮은 수준을 유지하고 있다. 이러한 금리 하락은 주담대 금리 인하를 가능하게 하여 더 많은 사람들이 주택을 구매할 수 있는 환경을 조성한다.

고정금리형 주담대 비중 확대 정책

또 다른 금리 인하의 원인은 고정금리형 주담대 비중 확대 정책이다. 정부는 고정금리형 주담대 비중을 확대하여 대출 금리의 안정성을 높이고자 한다. 이는 변동금리로 인한 금리 상승 리스크를 줄이고, 주택 구매자들이 안정적으로 대출을 상환할 수 있도록 돕는 정책이다. 고정금리형 대출의 확대는 주담대 금리를 인하하는 효과를 가져오며, 이는 주택 구매력을 증대시키고 부동산 거래량을 증가시킨다.

스트레스 DSR 연기의 기대 심리와 영향

정부는 2024년 7월에 시행하려 했던 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 9월로 연기했다. 스트레스 DSR은 차주가 향후 금리 인상 가능성을 반영한 금리로 원리금을 상환할 수 있는지를 평가하는 기준이다. 이 규제의 연기는 부동산 시장에 몇 가지 영향을 미칠 것으로 보인다.

 

기대 심리 증가: 스트레스 DSR 규제가 연기됨에 따라, 주택 구매자들은 규제가 시행되기 전에 주택을 구매하려는 심리가 증가할 수 있다. 이는 단기적으로 부동산 거래량을 증가시키는 요인으로 작용할 수 있다.

 

대출 여건 개선: 규제가 연기되면서, 기존 대출 조건이 유지되어 대출을 받는 데 있어 부담이 줄어든다. 이는 주택 구매를 촉진하고, 주택 시장의 활력을 높이는 효과를 가져올 수 있다.

 

시장 안정성: 규제 연기로 인해 시장에 갑작스러운 충격이 줄어들면서, 주택 시장의 안정성이 유지될 가능성이 높다. 이는 투자자와 주택 구매자 모두에게 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.

 

결론적으로, 금리 인하와 주택담보대출 금리 인하가 부동산 시장에 미치는 영향은 매우 크다. 은행채 5년물 금리 하락과 고정금리형 주담대 비중 확대 정책이 이러한 금리 인하를 가능하게 하며, 이는 주택 구매력을 증대시키고 부동산 거래량을 증가시키는 데 기여한다. 또한, 스트레스 DSR 규제의 연기는 단기적으로 부동산 거래량 증가와 시장 안정성을 유지하는 데 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보인다.